При открытии своего дела многие предприниматели сталкиваются с проблемой получения кредита для бизнеса. Во-первых, не каждый банк предоставляет подобные займы. Во-вторых, условия кредитования оказываются настолько невыгодными для начинающего бизнесмена, что он не может себе позволить взять деньги у банка. К счастью, есть довольно лояльные кредиты на открытие малого бизнеса. Предоставляет их известное финансовое учреждение – Сбербанк.
Содержимое страницы
Риски кредитования малого бизнеса
Почему банки так неохотно финансируют молодых предпринимателей? Все дело в высоких рисках. По сути, начинающий бизнесмен – это заемщик, у которого нет ни денег, ни стабильного дохода. Да и с обеспечением кредита зачастую бывают проблемы. Большинство соискателей не могут предоставить залог. Кредит на создание малого бизнеса – один из самых рисковых проектов, поэтому банки не спешат предоставлять заемные средства предпринимателям.
Кроме этого, велик риск, что человек не сможет раскрутить свой бизнес. В такой ситуации предпринимателя могут признать банкротом, и тогда банку будет очень сложно вернуть свои деньги, не говоря уже о доходе с кредита.
Кредитование малого бизнеса от Сбербанка
Сбербанк относится к числу наиболее крупных кредиторов России. Кроме финансирования бизнеса, банком оказывается и информационная поддержка предпринимателей страны – для автоматизации бизнеса через Интернет, банком была разработана уникальная система . Но, как и любой другой банк, это учреждение подвержено таким же кредитным рискам. Для их минимизации Сбербанк разработал специальную программу – «Бизнес-Старт». Кредит на открытие малого бизнеса от Сбербанка выдается тем заемщикам, которые используют денежные средства для приобретения франшизы во франчайзинговой компании-партнере банка.
Помимо этого, будущий бизнесмен должен разработать бизнес-план, отразив в нем все планируемые затраты. Банк проанализирует документ и оценит, насколько обоснованы указанные расходы, и все ли они действительно связаны с открытием нового бизнеса. Также можно воспользоваться готовым бизнес-решением из числа тех, что предложит кредитор.
Сбербанк предоставляет до 80% от общей суммы, необходимой для начала собственного дела, поэтому соискатель должен внести оставшиеся 20% самостоятельно.
В остальном, банк предъявляет стандартные требования к заемщику:
Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?
Да Нет
- возраст 21-60 лет;
- наличие местной регистрации.
Также соискатель должен состоять в реестре предпринимателей, но в течение 90 дней до обращения за кредитом ему нельзя заниматься бизнес-деятельностью.
Список документов для рассмотрения заявки:
- Анкета;
- Паспорт гражданина РФ;
- Военный билет или приписное свидетельство;
- Временная регистрация (при наличии);
- Финансовые документы Юридического лица или Индивидуального предпринимателя.
Сумма и сроки кредита Бизнес-Старт на открытие малого бизнеса:
Размер годовой ставки устанавливается с учетом суммы займа. Если кредит не превышает 3 млн. рублей, то платить надо будет по ставке 17,5% годовых. В случае оформления займа на сумму до 7 млн. рублей ставка возрастет на 1-1,5%.
Что касается срока банковского кредита, то он ограничен пятью годами. Погашать кредит необходимо по аннуитетной системе. При возникновении трудностей на первых этапах погашения долга Сбербанк может пойти навстречу и предоставить отсрочку по выплате займа на срок до 6 месяцев. Однако эти условия обговариваются в индивидуальном порядке.
Для получения кредита необходимо иметь действующий доходный бизнес на территории РФ, срок ведения деятельности которого составляет не менее 3 месяцев – для торговли, не менее 6 месяцев – для других видов деятельности, а по отдельным продуктам – не менее 12 месяцев. Для сезонных видов деятельности срок ведения деятельности также должен быть не менее 12 месяцев. После того, как банк примет положительное решение о предоставлении кредита, клиенту необходимо открыть расчетный счет в Сбербанке России (это обязательное условие).
Можно ли получить в Сбербанке кредит на развитие бизнеса без залога?
Да, компаниям и владельцам малого бизнеса с годовой выручкой не более 60 млн руб. в Сбербанке предоставляется кредит «Доверие», который позволяет без залога в короткие сроки получить необходимую финансовую поддержку как для решения текущих задач, так и для реализации планов по развитию бизнеса. Индивидуальные предприниматели и малые предприятия с годовой выручкой от 60 до 400 млн руб. могут воспользоваться беззалоговым кредитом «Бизнес-Доверие» на любые бизнес-цели.
Насколько быстро банк принимает решение о предоставлении кредита для малого бизнеса?
По экспресс-кредитам для малого бизнеса («Доверие», «Экспресс-Ипотека») решение по кредитной заявке банк принимает в течение 3 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов. Для остальных кредитных продуктов срок рассмотрения заявки на кредит составляет, как правило, не более 8 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов.
Какие требования к обеспечению по кредитам для малого бизнеса предъявляет Сбербанк?
В Сбербанке можно получить как беззалоговые кредиты «Доверие» и «Бизнес-Доверие» для малого бизнеса на любые цели, так и целевые кредиты с различными видами обеспечения. Например, по кредиту на приобретение автотранспорта и оборудования «Бизнес-Актив» в качестве залога выступает приобретаемый транспорт или оборудование, по кредиту «Экспресс-Ипотека» – приобретаемая недвижимость, а по кредиту «Бизнес-недвижимость» – приобретаемая или имеющаяся в собственности недвижимость. Дополнительным требованием к обеспечению по этим кредитам является поручительство физического или юридического лица.
Банковские гарантии
Просто ли получить банковскую гарантию?
Банковскую гарантию получить достаточно просто. Особенно для обеспечения исполнения государственных контрактов. Оформить банковскую гарантию от Сбербанка могут индивидуальные предприниматели и малые предприятия с годовой выручкой не более 400 млн рублей. Чтобы оформить банковскую гарантию, обратитесь в кредитующее подразделение Сбербанка (территориальный банк, отделение) и предоставьте необходимые документы.
Сколько занимает процесс выдачи банковской гарантии?
Процесс принятия решения и выдачи банковской гарантии по госконтрактам занимает, как правило, не более одного рабочего дня с момента предоставления полного пакета документов. На получение банковской гарантии по негосударственным контрактам может потребоваться больше времени – например, около 5 рабочих дней с момента предоставления клиентом полного пакета документов для оформления гарантии без залога. При необходимости предоставления залога срок может быть увеличен.
Можно ли получить банковскую гарантию под госконтракт?
Сбербанк предоставляет банковские гарантии по госконтрактам. Срок принятия решения и предоставления гарантии, как правило, составляет не более одного рабочего дня с момента предоставления клиентом полного пакета документов.
Кредитный продукт «Бизнес-старт» позволяет получить средства на открытие бизнеса по программе франчайзинга или по типовому бизнес-плану, разработанному Сбербанком.
Кредитной организацией заключены договоры с компаниями, готовыми предоставить начинающему предпринимателю франшизу. Например, партнерами программы выступают сеть итальянских ресторанов «Сбарро», «Стардогс», рестораны быстрого обслуживания Subway, магазины «Экспедиция», студии маникюра Лены Лениной, магазин игрушек «БегемотиК», сеть клубов раннего развития «Бэби-клуб», магазины одежды Baon и Newform, прачечные самообслуживания «Чистофф» и т. д.
Схема получения займа выглядит следующим образом. Потенциальный заемщик обращается в банк и выбирает франшизу. Изучает мультимедийный курс «Основы бизнеса». Обращается к франчайзеру за согласием на взаимодействие. Если компания готова сотрудничать, то заемщик оформляет заявку на кредит и предоставляет пакет документов в банк. Срок рассмотрения заявки – три дня.
Открыть свое дело без первоначальных вложений невозможно, вопрос в том, где взять деньги для запуска. Кредит «Бизнес Старт» для предпринимателей от Сбербанка позволит оформить ссуду на открытие компании с нуля. Главное конкурентное преимущество предложения – у него нет аналогов, поскольку банки очень неохотно дают займы будущим бизнесменам. Но есть у программы и другие особенности, о которых нужно знать.
Бизнес с нуля со Сбербанком – это кредит на открытие, который даст заемщику необходимую финансовую базу для старта. Главной целью создания проекта было снижение вероятных рисков, связанных с открытием собственного дела, для будущих предпринимателей. Поскольку кредиты предоставляются в рамках франчайзинговых схем, заемщику предлагается сначала ознакомиться с мультимедийной презентацией проекта, а потом подавать заявку.
Важно. «Бизнес Старт» от Сбербанка – это франшиза. Риски в рамках данной схемы сотрудничества минимальные, но это не означает, что их нет.
Чтобы получить ссуду, заемщику нужно будет соответствовать ряду требований:
- Иметь минимум 20% от суммы для старта. Банк расценивает наличие средств как подтверждение платежеспособности.
- Не вести собственный бизнес на текущий момент времени. Бывшие предприниматели, официально закрывшиеся 3 месяца назад и более, в программе принять участие могут.
- Быть не младше 20 и не старше 60 лет. Лица других возрастных категорий не кредитуются.
Также сразу нужно будет пройти мультимедийный курс по основам финансовой грамотности. Материалы предоставляются на бесплатной основе, по результатам прохождений обучения заемщику нужно будет сдать тест, который позволит определить его финансовую грамотность.
Поручительство использовать можно – это повысит шансы на одобрение заявки. Разрешается привлекать в качестве залога купленные на кредитные средства активы компании.
Условия и сроки оформления
Для получения кредита в Сбербанке на открытие бизнеса будущему предпринимателю нужно будет заполнить анкету, собрать полный набор документов. От военнослужащих требуется билет, приписное свидетельство. Также банк заинтересуется финансовой документацией будущей компании – будьте готовы предоставить ее.
Наемные рабочие должны оформлять 2-НДФЛ по форме за период последних трех месяцев. Если ранее заемщик имел статус ИП, с него потребуют налоговую декларацию.
Требования для заемщика
Сбербанк малому бизнесу кредит с нуля готов выдать строго на определенных условиях – требования к заемщикам достаточно строгие. Это можно понять, ведь финансовое учреждение стремится минимизировать риски, получить гарантию возврата средств, а новые компании очень часто прогорают уже в год открытия.
Требования к заемщику:
- возрастной ценз от 20 до 60 лет;
- наличие собственного капитала для старта (минимум 1/5 от требуемой суммы);
- отсутствие статуса предпринимателя на рассматриваемый момент времени;
- обязательное прохождение обучения по мультимедийной программе со сдачей теста (курс бесплатный, тестирование тоже).
Сам кредит предоставляется как покупка франшизы или готового бизнес-плана. Если сумма нужна очень большая, скорее всего, банк потребует поручительство или залог. Залог нужно обязательно страховать (подробнее вам расскажет сотрудник банковского учреждения).
Этапы получения ссуды
Кредит для малого бизнеса с нуля в Сбербанке оформляется в несколько этапов:
- Проверка данных заемщика, его соответствия требованиям программы.
- Предварительное одобрение кредита и получение соответствующего письма от франчайзера.
- Подтверждение согласия от франчайзера (строго в письменном виде), что он готов прибрести активы для дальнейшего их использования в обороте финансовых средств.
- Предоставление юридическим лицом или ИП документов о компании – регистрационное свидетельство, устав, учредительная документация.
Когда все это будет сделано, останется дождаться решения. Как правило, на рассмотрение заявки уходит 3 рабочих дня.
Важно. Самые сложные этапы оформления ссуды – ведение переговоров с франчайзером и доказательство реальной осуществимости разработанного банком бизнес-плана. Подготовьтесь к ним.
Решение по заявке будет зависеть от позиции франчайзера, положительной практики по возврату средств в банках заемщиком ранее, наличие залоговых активов, история доходов. Кстати, к зарплатным клиентам или предпринимателям, ранее обслуживающимся в Сбербанке, отношение более лояльное. Также проводится строгая подробная оценка рентабельности будущего проекта.
Оформления займа для покупки франшизы
Чтобы получить кредит, обратитесь в банк с заявкой, предоставить документы. После предварительного одобрения, рассмотрения заявки вам будет дан ответ. Старайтесь сразу предоставлять необходимые бумаги, иначе процесс может затянуться.
Видео: Франшиза «Бизнес Старт» от Сбербанка
Франчайзинг представляет собой особый вид коммерческой деятельности, ведение которой осуществляется франчайзером. Контролирующая компания дает поддержку начинающему бизнесу, но и устанавливает определенные ограничения по ведению деятельности.
Необходимые документы
Чтобы принять участие в программе «Бизнес-старт», подготовьте:
- анкету по форме (ее вам предоставит банк);
- паспорт с пропиской;
- учредительную документацию;
- дополнительные подтверждения дохода, если есть;
- документы на поручителя;
- бумаги на передаваемое в качестве залога банку имущество;
- справка 2-НДФЛ при условии официального трудоустройства будущему заемщику.
На основании данных бумаг банк и франчайзер принимают решение о предоставлении запрошенной суммы для открытия, ведения бизнеса. Если решение будет положительным, оформляется ссуда.
Применение бизнес-плана
Сбербанк выдает кредиты под бизнес-план – типовый, разработанный самим банком. На данный момент пакетов три:
- Элит;
- Эконом;
- Средний.
Направления, которые доступны для кредитования – клининг, кейтеринг, кондитерская деятельность, салон красоты, парикмахерское дело, изготовление выпечки. Других программ на данный момент нет.
Несмотря на то, что работать вы будете под руководством франчайзера, выплачивать ему стартовый взнос не придется. Роялти (ежемесячные платежи) тоже отсутствуют.
Предприниматель может придерживаться собственной стратегии. Платить ежемесячные отчисления (роялти) франчайзеру не придется. Риски у программы тоже есть – в первую очередь, финансовые. Раскруткой вы будете заниматься сами, зато согласовывать место расположения офиса, планы ведения деятельности, цены на товары, услуги с главной организацией не придется.
Плюсы и риски кредита
Кредитование бизнеса для старта с нуля в Сбербанке имеет свои преимущества и недостатки. Работа в рамках договора накладывает на предпринимателя определенные обязательства и ограничения, зато он может оформить кредит на требуемую сумму для запуска бизнеса, а вмешательства со стороны франчайзера будут минимальными для данной схемы. Заключая кредитный договор, бизнесмен получает рентабельную модель ведения бизнеса – конечно, прогореть можно и с ней, но при грамотном подходе риски сделать это будут минимальными.
Преимущества схемы:
- Применение опыта компании-франчайзера и, соответственно, минимизация финансовых потерь.
- Возможность предоставлять услуги, продавать товары с использованием имени, репутации франчайзера. То есть вы получаете раскрученную марку.
- Постоянное обучение, предоставление поддержки в ходе подготовки сотрудников.
- Отлаженные схемы поставок, контакты с контрагентами.
- Возможность выбора франчайзера (перечень предоставляет банк)
Можно предложить другого франчайзера, и Сбербанк рассмотрит его кандидатуру, но н оформление таких заявок уходит больше времени.
Важно. Сбербанк – единственный банк страны, который работает с франчайзинговыми схемами.
Риски у схемы тоже есть. Бизнес может прогореть, как и любой другой, а деньги банку все равно возвращать придется. Выплаты могут быть высокими и создавать непомерные нагрузки на бюджет предпринимателя. Также вам придется самостоятельно оплачивать рекламные кампании. Поэтому предварительно рекомендуем взвесить все преимущества и недостатки схемы, оценить рентабельность бизнес-плана, просчитать оптимальные ежемесячные платежи.
Владельцам бизнеса можно не просто открыть расчетный счёт в Сбербанке, но и подключить несколько услуг, которые сделают управление им более лёгким и многофункциональным. Множество платных и бесплатных дополнений ждут каждого, кто захочет воспользоваться предложением. Всё это доступно через Сбербанк. Программа управления «Сбербанк Старт» позволяет пользоваться услугами в автоматическом режиме.
Как это делается?
Ничего сложного в оформлении счёта нет. Клиенту нужно лишь иметь под рукой документы, чтобы заполнить заявку. Это займёт около 5-10 минут. Для регистрации и получения номера требуется:
- Выбрать тип счёта.
- Внести данные организации.
- Отправить анкету на обработку.
Управлять своим бизнесом удобно и легко!
На официальном сайте Кредитной организации можно посмотреть описание программы «Сбербанк Бизнес Старт «, подобрать устраивающий вас тариф, и подать онлайн заявку на подключение к программе.
Номер счёта генерируется и присылается в течение 5 минут, сразу после подачи заявки. Особых требований нет. Зато преимуществ клиент получает много.
Хотя можно получить номер счета в Сбербанке за 5 минут, действия по нему пока будут ограничены. После онлайн-открытия он уже будет существовать. Но для получения полноценного доступа ко всем функциям клиенту нужно пройти верификацию, то есть подтвердить все указанные в анкете данные документально. Сделать это через интернет невозможно: Сбербанк не предусматривает такого варианта. Для прохождения верификации нужно посетить отделение банка лично.
Плюсы подключения счёта в Сбербанке
Сбербанк обещает особые условия обслуживания всем, кто подключит счёт для бизнеса в рамках программы «Сбербанк бизнес старт». Среди множества преимуществ можно выделить следующие:
- Дорогостоящие бонусы для продвижения с помощью интернет-рекламы.
- Подключение мобильного банка в телефоне.
- Использование интернет-банка и новых приложений и платформ, разрабатываемых Сбербанком в настоящее время. Например, уже сегодня доступно управление счётом через часы.
- Круглосуточная клиентская поддержка по многоканальному телефону.
- Все необходимые услуги для бизнеса, которые можно подключать или отключать по желанию.
Интернет-банк и мобильный банк владельцам бизнеса в рамках программы «Сбербанк кредит бизнес старт» подключаются бесплатно. Также нет необходимости оплаты комиссий за платежи в бюджет, внесение средств на расчётный счёт из любого источника, получение выписки по операциям в Сбербанке.