Когда банки отказывают в кредитах, ссылаясь на плохую историю у заёмщика, это всегда неприятно. Особенно когда ошибка в кредитной истории присутствует по вине банка. Но ситуация поправима. Множество компаний на российском рынке оказывают услуги по исправлению плохой кредитной истории.
Клиент банка бесплатно получает полный пакет консультаций компании и практическую помощь в решении проблемы.
Ошибка в кредитной истории
Банковские системы часто дают сбой. По статистике НБКИ, на каждую тысячу человек приходится один с испорченной по вине банка кредитной историей. Ошибку может совершить сотрудник банка, например, перепутав людей с одинаковыми инициалами. Часто случаются неполадки с оборудованием, которое учитывает платежи заёмщиков. Возникает техническая просрочка и портится кредитная репутация.
Кредитная история является электронным документом. Данные о ней собираются сразу из многих банков. Поэтому ошибки так распространены. Данные собирают и обрабатывают компьютеры БКИ, где можно получить кредитную историю. Люди работают уже с предоставляемой ими автоматически информацией. Поэтому клиентам долго приходится доказывать, что репутация испортилась не по их вине.
Исправление ошибок в кредитной истории
Работа над улучшением истории состоит из нескольких этапов. Чтобы понять, как исправить испорченную кредитную историю, надо определить, по какой причине она испортилась. В кредитном отчёте все эти данные открыты для заёмщика. раз в год можно бесплатно согласно ФЗ-218.
Может возникнуть проблема с поиском причины, если человек пользовался услугами сразу многих компаний. Но без знания конкретной причины будет невозможно объяснить БКИ, почему они должны внести в кредитную историю исправления.
Исправить бесплатно онлайн кредитную историю можно через БКИ. История клиента хранится в бюро, которое сотрудничает с его банком. Информацию о том, какое именно бюро является партнёром банка, можно легко найти на его сайте.
Важно!
В поддержку самого банка писать бесполезно. Сотрудники даже при желании не смогут внести правки в кредитную историю, потому что не имеют к ней доступа. Хранением, обработкой и исправлением историй занимаются исключительно БКИ.
Обращение в БКИ оформляется официально. На сайте большинства бюро есть шаблоны для заявлений. Туда нужно вписать паспортные данные и описать ситуацию, которая привела к ухудшению кредитной истории. Писать о ситуации нужно без эмоций. Сотрудники бюро не имеют никакого отношения к ошибке со стороны банка.
Чтобы написать заявление, на которое БКИ быстро ответит, следует придерживаться следующих правил:
- Необходимо использовать в заявлении чёткие формулировки и не допускать лишней информации. Из текста должно быть ясно, почему и когда произошла ошибка, а также что следует предпринять бюро для улучшения ситуации.
- Сотрудники бюро должны увидеть реальные доказательства ошибки со стороны банка. Хорошо, если к заявлению будут приложены квитанции или распечатки данных с сайта кредитного учреждения, свидетельствующие о невиновности заёмщика. Если же их нет, нужно хотя бы перечислить в тексте даты, суммы платежей и статус кредитов.
- Не нужно писать угрозы или оскорбления в адрес банка или бюро. Это не только не поможет продвижению дела, но и может привести к отказу от рассмотрения заявки.
Компании, помогающие исправить кредитную историю
К услугам заёмщиков БКИ, сотрудничающие с их банками. Нельзя обратиться в первое попавшееся бюро и надеяться на результат. Кредитная история не хранится в определённом месте, откуда бюро могут взять информацию в любой момент. Они накапливают сведения, получаемые из банков, и преобразуют их в электронный документ, который могут запросить и другие финансовые учреждения. При этом единая кредитная история клиента со всеми сведениями доступна только ему.
Самым популярным бюро кредитных историй является НБКИ. Это российская компания, обрабатывающая данные кредитной истории более 20 миллионов должников. Людям, которые думают, как исправить кредитную историю в Сбербанке, нужно обратиться в ОБКИ. У этой компании есть эксклюзивное право на сбор и обработку данных должников Сбербанка.
Если неизвестно где хранится кредитная история, можно . В их базе данных хранятся сведения о местонахождении КИ всех граждан России. Чтобы это сделать, нужно знать свой код субъекта кредитной истории. Его можно узнать из кредитного договора, либо обратившись в банк.
Исправить кредитную историю за деньги
Услуга по исправлению ошибок предоставляется БКИ бесплатно. Это часть их договора с банками. При этом они не имеют права удалять информацию о конкретных должниках и исправлять плохие сведения просто так. Распространённой схемой мошенничества является предложение за небольшую сумму внести изменения в базу данных БКИ. Но это невозможно и является способом отнять деньги у несведущих заёмщиков.
Таким образом, исправлением кредитной истории занимаются БКИ. Чтобы исправить данные истории, нужно найти, в каком именно банке была допущена ошибка. После этого подаётся запрос в сотрудничающее с ним БКИ. По итогу рассмотрения заявки сотрудники бюро удаляют ложные сведения о заёмщике бесплатно.
Практически любому человеку, который в своей жизни хотя бы раз брал кредит в одном из банков и собирается сделать это снова, может понадобиться обратиться в Бюро кредитных историй. Эта организация предоставляет подробный отчет обо всех займах, взятых человеком когда-либо, а также составляет его кредитную историю – хорошую или плохую. Сегодня мы расскажем о том, как можно отправить заявление в Бюро кредитных историй.
Обычно кредитную историю конкретного человека запрашивает банк в тот момент, когда принимает решение о том, предоставить ему кредит или нет. Можно подать заявку в несколько банков, и большинство из них запросят такую историю. Тем не менее, любой человек имеет право и лично для себя запросить свою кредитную историю, причем неважно зачем – даже из чистого любопытства. Имейте в виду, первый раз, а также в дальнейшем раз в год эта услуга совершенно бесплатно предоставляется любому. Запросы сверх этого лимита оплачиваются по ставке конкретного Бюро.
Существует 3 основных способа отправить заявление в :
- Самый простой и очевидный способ – подача запроса в одном из ближайших отделений Бюро при его личном посещении. Человеку, желающему получить кредитную историю, нужно лишь взять с собой паспорт, а правильно составить запрос должны помочь сотрудники Бюро.
- Отправить запрос в Бюро можно через интернет – соответствующий сервис работает в России в рамках официального сайта Центробанка. Имейте в виду, что для отправки запроса по интернету вам нужно знать свой так называемый код субъекта кредитной истории. Этот код автоматически формируется при подаче в банк первой заявки на кредит. Сами Бюро предоставляют также услуги по изменению и даже аннулированию таких кодов.
- Запрос при необходимости можно отправить и через обыкновенную почту – письмом или телеграммой. В этом случае запрос составляется по специальной форме, а подпись заверяется у нотариуса. При отправке запроса телеграммой подпись заверяет работник телеграфа по паспорту.
Стоит также отметить, что получить свою кредитную историю человек имеет право и через банк, если он отказал ему в выдаче кредита. Для этого несостоявшемуся заемщику достаточно написать соответствующее заявление. В нем он указывает, что он не согласен с принятым банком решением и требует выдать ему на руки его кредитную историю. Отказать в таком требовании банк по закону не может, поэтому он будет вынужден сам отправить в Бюро соответствующий запрос.
Обращаем внимание на то, что повысить свои шансы и гарантированно получить микрозайм онлайн вы можете с помощью нашей универсальной формы-заявки, которую мы направляем в несколько микрофинансовых организаций.
Каждый российский гражданин наделен правом получения определенной информации, содержащейся в кредитной истории.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Соответственно предписаниям Федерального закона «О кредитных историях» отчет по нему выдается на бесплатной основе один в год, на платной по требованию заемщика. Акт был издан 30 декабря 2004 года под номером 218-ФЗ.
Что это?
Под выражением «кредитная история» подразумевается информация о принятых заемщиком обязательствах по кредитному договору, их исполнении. Правовые и организационные основы, позволяющие объединить информацию об исполнении заемщиком обязательств, которые он принял перед кредиторами, обмениваться с ней заложены в вышеуказанном акте.
По своей сути кредитная история есть информация, отражающая:
- исполнение денежных обязательств;
- внесение платы за пользование жилой площадью;
- осуществление оплаты коммунальных платежей, включая услуги за предоставление связи;
- совершение алиментных выплат.
Вся информация о заемщике хранится в Бюро кредитных историей, с которым сотрудничают кредитные учреждения. Каждому субъекту кредитной истории присваивается код, являющийся идентификатором. Он образуется заемщиком при подаче заявки в банк на получение кредитных средств. Код предоставляет возможность заемщику выяснить, в каком НБКИ находится его кредитная история.
Его можно изменить в заявительной форме на платной основе в продолжение 3 дней . Заемщик должен подать заявление, подпись на котором подлежит заверке у нотариуса. К нему нужно приложить квитанцию, подтверждающую совершение платы за услугу. Его можно подать лично в офисе БКИ или отправить по почте.
Формирование сведений
По общепринятым правилам формирование кредитной истории начинается со дня обращения за кредитными средствами. Она состоит из нескольких частей, в состав которых входит информация определенного рода.
В первой части – титульной содержатся сведения относительно личности заемщика:
- персональные данные;
- дата и место рождения;
- паспортные данные, его серия и номер, орган выдавший документ;
- идентификационный номер налогоплательщика;
- страховой номер лицевого счета.
Основной частью кредитной истории является вторая, которая используется банками при осуществлении проверки заемщика. Как правило, проверка осуществляется с целью решения вопроса о предоставлении кредитных средств.
Во второй части содержатся данные, в число которых входят:
- местожительство субъекта;
- размер полученных кредитных средств;
- сроки исполнения обязательств перед кредитором;
- осуществление фактического погашения кредитных средств;
- вступившие в законную силу, но не исполненные в продолжение 10 дней решения судебного органа о взыскании с должника денежные средства за неуплату коммунальных услуг, услуг связи и алиментных выплат;
- факты рассмотрения судебным органом спорных ситуаций по договору займа;
- вступившее в законную силу решение судебного органа о признании субъекта недееспособным лицом или ограниченно дееспособным.
Третья часть относится к категории закрытой информации кредитной истории. Она доступна только взявшему кредитные средства субъекту, судебному органу, возбудившему гражданское либо уголовное дело в отношении субъекта и нотариусу, занимающемуся проверкой состава наследственной массы.
В ней содержится информация относительно:
- источника, предоставляющего сведения для ее формирования;
- об учреждениях, которые делают запрос кредитной истории;
- о приобретателя права требования, то есть о лице, которое выкупило заем субъекта у кредитного учреждения.
Заключительная часть кредитной истории является справочной. Она формируется на основе каждого заявления, которое подает заемщик с целью получения кредитных средств.
- с предоставлением заемных средств;
- с неисполнением заемщиком обязательств по двум и более платежам в продолжение 120 дней. Они отсчитывается по календарю со дня наступления срока, когда нужно было исполнить обязательства по договору о выдаче кредитных средств;
- с отказом о заключении договора на выдачу заемных средств. В нем должна быть указана дата отказа, его причина, сумма договора.
Зачастую банк требует от заемщика присутствия поручителя, способного погасить кредитные средства с начисленными на него процентами . Такого рода ситуация возникает в случаях, когда заемщик не может самостоятельно погасить долг в силу непредвиденных обстоятельств. В кредитную историю поручителя заносятся сведения, касающиеся данного факта.
Если заемщик исправно погашает кредитные средства, то в кредитную историю поручителя заносится информация о сумме заемных средств, предмете залога и срока действия кредитного договора.
Где взять?
В Бюро КИ создается кредитная история, которое передает информацию в центральный каталог. Субъект в любой момент может получить необходимую информацию через него. БКИ предоставляет его кредитную историю вне зависимости от его правового положения в любое учреждение, если оно посылает соответствующий запрос. Учреждение должно иметь письменное согласие субъекта на осуществление запроса кредитной истории.
Помимо того в бюро КИ может обратиться сам субъект с запросом, что допускается законодателем.
Ответ в письменном виде о принятом решении направляется субъекту по почте. В нем должно содержаться решение об обновлении кредитной истории либо ее аннулировании, либо мотивированный отказ во внесении изменений.
В последние годы появилась возможность получения информации о кредитной истории посредством сети интернет. Мера осуществляется посредством регистрации на официальном сайте БКИ. При этом создается личный кабинет, где надлежит указать данные для прохождения процедуры авторизации. На открывшейся странице надлежит заполнить персональные данные.
Чтобы получить доступ на сайт следует применить логин и пароль. В обязательном порядке заполняются поля формы регистрации, после чего подтверждаются данные. Полный функционал обслуживающего сервиса сайта «Кредитная история онлайн» становится доступной вслед за подтверждением личности.
Также кредитную историю можно получить в компании, сотрудничающей с БКИ за определенную плату при личном посещении ее офиса либо посредством курьерской доставки. Как правило, размер платы устанавливается посреднической компанией соответственно ее прейскуранту.
Оспаривание кредитной истории
Информация кредитной истории подлежит сохранению на протяжении 10 лет , отсчитываемого со дня внесения в нее последней записи. Чтобы оспорить информацию, содержащую в ней нужно обратиться с претензионной жалобой непосредственно в бюро кредитных историй либо судебный орган с исковым заявлением. Процесс оспаривания кредитной истории заключается в исправлении некорректной информации.
В БКИ
Каждый заемщик имеет право требовать исправить запись в кредитной истории, если он обнаружит какие-либо допущенные в ходе ее заполнения неверные сведения.
Также причиной подачи жалобы может быть несоответствие нормам законодательных актов предоставление бюро КИ информации учреждениям, выдвигаемое лицом, обладающим кредитной историей . Законодатель допускает осуществление такого рода действия. Чтобы исправить ошибки субъект должен послать в БКИ официальный запрос, заверенный в нотариальном порядке. В нем следует перечислить недостоверную информацию, которая подлежит изменению. Он направляется по почте заказным письмом либо подается лично субъектов в офисе БКИ.
Как правило, БКИ в продолжение одного месяца обязано рассмотреть заявление, после чего должно дать ответ заявителю. В отдельных случаях искаженная информация в банк поступает из бюро. Она возникает вследствие допущения технических ошибок в результате структуризации кредитной истории, невнимательности сотрудников БКИ. Например, некая информация может быть помещена в кредитную историю однофамильцев.
В ходе его рассмотрения осуществляется проверка предоставленных банком сведений . Если их недостоверность подтвердится, то в кредитную историю вносятся исправления, вследствие чего вносится достоверная информация. В противном случае она остается без изменений.
В суде
При отказе БКИ о внесении изменений или не получен ответ с БКИ по истечению одного месяца, отведенного для рассмотрения оспорить кредитную историю можно в ходе судебного разбирательства. Исковое заявление может носить различный характер. Но в основном оно составляется в форме требования к БКИ об изменении конкретной информации в кредитной истории.
Субъект может потребовать о привлечение к ответственности БКИ.
Он может также потребовать о возмещении средств бюро, если понесет убытки вследствие не предоставления кредитных средств банком из-за отрицательной истории.
Действия заёмщика для улучшения своей «кармы»
В предписаниях Федерального закона «О кредитных историях» предусмотрены действия БКИ по хранению, передаче и регулярного внесения сведений в кредитные истории. В нем отмечено, что исправить можно исключительно неправильно отображенную в отчете информацию.
Если история отрицательная, а сведения, содержащие в ней достоверны, то она не подлежит оспариванию . Кроме того, в нее нельзя внести изменения, поэтому необходимо подождать, пока ее аннулируют. Кредитную историю вполне можно оспорить через суд, если заемщик не виноват в ее ухудшении.
Оценивание отдельной кредитной истории производится банком, который устанавливает свои критерии. По ним устанавливается «отрицательная» либо «положительная» кредитная история. Как правило, отрицательная кредитная история содержит отметку о задержке платежей заемщиком в продолжение 90 дней, неуплате ни одного платежа с целью погашения кредитных средств.
Чтобы улучшить кредитную историю можно оформить несколько кредитов в размере 30 000-50 000 рублей . Их необходимо погасить своевременно, внося каждый месяц установленные банком платежи. Помимо погашения кредитных средств надлежит оплачивать каждый месяц счета по коммунальным платежам, включая квитанции за услуги связи. Мера позволит улучшить кредитную историю в продолжение 2-3 лет и в дальнейшем вернуть расположение банка.
НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) – крупнейшая компания, объединяющая более 3 тысяч партнеров. В списках НБКИ есть банки, МФО, ломбарды и другие финансовые организации. Это лидер среди с самой большой базой данных. Здесь точно можно найти свою историю. Данные о получении вы бесплатно найдёте на официальном сайте.
Cодержание
Описание НБКИ
Если вы решили бесплатно запросить КИ в НБКИ , официальный сайт бесплатно не выдаст её, но предоставит данные о заказе. Почему актуальность подобных отчетов растет, и как получить информацию без оплаты — далее в статье.
База НБКИ в цифрах на сегодняшний день:
- 190 млн. характеристик кредитоспособности;
- 73 млн. уникальных заемщиков — физических лиц, А это 87% активного населения РФ;
- 3200 кредиторов — партнеров: источников и пользователей информации;
- почти 2 млн. уникальных корпоративных заемщиков — юридических и ИП.
5 причин проверить свою кредитную историю
Даже если Вы никогда не брали заёмные деньги, Вы должны знать свою КИ . Существует несколько поводов:
- Банковская операционная ошибка.
- Сотрудники банка могут допустить ошибки при внесении информации в базу данных. Человеческий фактор никто не отменял.
- Сбой программы банка и вследствие чего передача ошибочных данных в БКИ о погашении долга.
- Мошенники. За последние годы участились случаи, когда мошенники оформляют на поддельные документы потребительские займы.
- Определить вероятность получения кредита при обращении за займом. При оформлении специалист обязательно проверяет КИ нового клиента. В случае плохой КИ банк имеет право отказать в предоставлении средств.
- Выезд за границу. Задолженность или несвоевременное погашение задолженностей может стать причиной не выезда за границу.
- Коллекторы. Банки заботятся о своей репутации, и просроченные платежи ухудшают их финансовую историю. По этой причине банки ведут активные работы с недобросовестными плательщиками всеми доступными способами. Не исключается обращение в специализированные службы по возврату долгов.
- → Как получить кредитную историю? Получите отчет по кредитной истории за 15 минут ↪
Как узнать, что история находится в НБКИ
Если вы не уверены, что данные находятся в НБКИ, узнать это можно бесплатно на официальном сайте государственного банка через ЦККИ . На веб-ресурсе Центробанка вы увидите раздел КИ, сможете в него зайти. Далее ищите опцию запроса сведений о бюро, заполняйте обязательные графы формы.
При заполнении потребуется код субъекта , который был вам присвоен при заключении первого официального кредита. Вы можете увидеть его в договоре или выяснить (а также создать) в банке. Возможно обратиться для выяснения или формирования идентификатора и в бюро. Допускается и без кода направить заявку в официальное подразделение ЦБ, именуемое Центральным каталогом. Сделать это вы сможете у нотариуса, на почте, в БКИ или финансовой организации.
ЦККИ не выдаст саму КИ, но предоставит список мест хранения. Если среди наименований есть НБКИ, можно смело бесплатно заходить на официальный сайт и узнавать, что делать далее.
Как получить информацию о кредитной истории в НБКИ
Для получения сведений о имеющихся и закрытых договорах и выяснения скоринг-балла прочтите бесплатно текст на официальном сайте и выберите один из путей:
1 способ . Отправьте запрос на получение сведений из НБКИ по почте. Скачайте онлайн бланк для запроса на официальном сайте. Заполните его и заверьте у нотариуса. Адрес для отправления: г. Москва, переулок Скатертный, дом 20, строение 1, индекс 121069. Не забудьте указать обратный адрес, на него обратной почтой вы получите информацию о КИ.
2 способ . Отправление телеграммы. На почте, где есть телеграф, отправьте запрос в НБКИ. Укажите полные ФИО, сведения о рождении, регистрацию и прописку, номер телефона для контакта, данные паспорта. Адрес получения, как и выше. Работник почты заверяет вашу подпись.
3 способ . Личное обращение в офисы, сотрудничающие с НБКИ.
4 способ . Обращение в кредитные организации, предоставляющие информацию о КИ из НБКИ.
5 способ . Бесплатное обращение в официальный офис НБКИ в г. Москва.
Заказать ответ из базы НБКИ первый раз реально бесплатно. Все последующие запросы будут стоить по 450 рублей.
Данный метод относительно бесплатный, т.к. включает в себя расходы нотариальных и почтовых услуг. Если вы получали информацию менее года назад, то во всех случаях нужно приложить квитанцию об оплате услуги.
Как запросить отчет онлайн
Сайт «Национальное бюро кредитных историй» бесплатно не выдаст отчет, так как официального раздела для физических лиц тут нет. Как быть, если отчет нужен срочно? Если нет желания для бюрократических запросов с массой бумажек и подписей? Выручит онлайн-заявка через партнер-сервисом .
Оставить заявку на отчет просто
Стоимость одного запроса онлайн – 340 рублей. Оплатить услугу можно любым удобным способом: банковской картой, со счета мобильного, электронной валютой Qiwi и ЯндексДеньги. Это выгодный и удобный способ заказать онлайн выписку об истории. Сведения поступят более чем из 785 банков и организаций в течение 15 минут онлайн.
Проверив свою КИ из «НБКИ» Вы можете узнать:
- есть ли долги или просрочки по договорам;
- количество активных кредитов и выплат по ним;
- причину отказа банками;
Простыми словами, увидев свою кредитоспособность, Вы оцените себя «глазами» банков.
Обращение в НБКИ или к партнеру БКИ24 помогут сэкономить деньги и оценить полную картину о состоянии кредитной истории.
Полезная публикации
Вопрос, как проверить кредитную историю (КИ) возникает в разных ситуациях – от получения отказа в кредите до планов устроиться на ответственную должность. Каждый может запросить из БКИ информацию по себе. Но досье человека может храниться одновременно в нескольких бюро, а способов получить данные существует несколько. Стоит заранее изучить, как и где получить свою кредитную историю, а также узнать обо всех нюансах этой процедуры.
Проверка кредитной истории выполняется человеком только по собственному желанию. Есть ряд ситуаций, когда рекомендуется запросить отчет из БКИ:
- Наличие планов получить в ближайшем будущем крупный кредит, ипотеку. Проверка своей кредитной репутации позволяет заранее оценить вероятность одобрения нужной ссуды и при необходимости предпринять различные действия для улучшения КИ.
- Защита от мошеннических действий. В КИ содержится информация обо всех кредитах и займах, оформленных на человека. Иногда мошенники оформляют ссуды на других людей по утерянному или поддельному паспорту и лучше такие проблемы выявить заранее, а не когда придут коллекторы или кредитная организация подаст в суд.
- Контроль за правильностью передачи данных кредиторами. Банки и МФО обязаны передавать регулярно данные по погашению задолженности в БКИ. К сожалению, технические и человеческие ошибки при этом не исключены. После получения ссуды рекомендуется через несколько месяцев запросить КИ. Отчет позволит узнать, есть ли просрочки по кредитам, выявить некорректную информацию в КИ и при необходимости сразу обратиться за внесение кредитором корректировок в данные, переданные в БКИ.
- Участие в программе улучшения (исправления) КИ. Проверка плохой кредитной истории первый шаг перед началом работы над улучшением репутации у кредиторов. Без контроля за КИ оценить эффективность предпринятых действий невозможно.
Есть и другие ситуации, когда может потребоваться проверить КИ. Например, это рекомендуется сделать перед попыткой устроиться на работу в крупную компанию, особенно если предполагаемая должность – ответственная.
Способ бесплатной проверки кредитной истории по закону
Изначально кредитная история бесплатно предоставлялась в каждом бюро 1 раз в год. При этом большинство БКИ считали, что это требование надо исполнять, только если запрос поступил на бумажном носителе.
С 31 января 2019 ситуация изменилась, теперь каждый человек свою КИ может запрашивать без оплаты 2 раза в год. При этом получить кредитную историю на руки в бумажном варианте бесплатно можно лишь 1 раз ежегодно.
Получить отчет по КИ через интернет можно в 3 действия
- Зайти на официальный сайт БКИ и пройти регистрацию.
- Пройти идентификацию любым из предложенных способов (например, через Госуслуги).
- Запросить отчет и дождаться его подготовки (обычно 5-15 минут).
Пошаговая инструкция заказа отчета из БКИ на бумажном носителе
Не все люди доверяют онлайн-сервисам, кроме того, отчет на бумажном носителе может потребоваться для судебных органов и в некоторых других ситуациях. Все БКИ 1 раз в год позволяют заказывать отчет бесплатно.
Инструкция, как узнать кредитную историю в бумажном варианте включает 4 шага
- Подготовить запрос (заявление). Образцы можно скачать на сайте БКИ.
- Обратить к нотариусу для заверения заявления. Это надо делать, только при отправке запроса обычной почтой.
- Принести заявление лично в офис БКИ или отправить его одним из доступных способов. Бюро принимают запросы также телеграммами и обычными письмами.
- Дождаться подготовки и доставки отчета. При личном обращении он будет готов за несколько минут, а при пересылке документов потребуется время на доставку корреспонденции и ее обработку.
Бесплатный запрос сведений из ЦККИ через сайт Госуслуги
Перед запросом данных из БКИ надо определиться, в каких конкретно бюро размещена история. Информация об этом хранится в специальном реестре, который обслуживает ЦБ.
Узнать сведения из Центрального Каталога Кредитных Историй можно через портал Госуслуги совершенно бесплатно. Для этого надо иметь подтвержденную учетную запись на сервисе. Получение данных из ЦККИ происходит в 4 действия:
- Выполнить вход в свой аккаунт на портале (Без регистрации на сайте проверить не получится).
- В каталоге услуг перейти к разделу «Налоги и финансы», а затем выбрать услугу «Сведения о БКИ».
- Заполнить недостающие сведения и подтвердить их передачу в обработку.
- Дождаться ответа системы на запрос (обычно занимает меньше 1 минуты).
Найти кредитную историю физического или юридического лица в БКИ можно и через сайт ЦБ. Услуга предоставляется бесплатно. Но нужен код субъекта КИ, который обычно неизвестен физлицам (но его можно узнать в банке, где брали кредит).
Обязательно прочитайте
Как проверить кредитную историю в 2019 году (полный кредитный отчет)
Вариантов, где проверить кредитную историю быстро существует немало. Бюро предоставляют информацию из своих баз данных самостоятельно, а также через компании-партнеры. В число партнеров могут входить следующие организации:
- специализированные агентства и организации;
- банки.
Партнер самостоятельно определяет стоимость услуги, правила ее оказания и другие параметры. Запутаться в широком ассортименте предложений по проверке КИ. В обзоре собраны лучшие способы в 2019-2020 году проверить КИ. Они проверены и высоко оценены реальными клиентами в многочисленных отзывах.
Получение кредитного отчета напрямую в БКИ Эквифакс
Эквифакс – бюро, с которым сотрудничает большинство финансовых учреждений в России. Для желающих получить отчет по КИ в электронной форме в Эквифакс работает специальный сервис – «Кредитная история онлайн».
Особенности получения отчета напрямую в БКИ Эквифакс онлайн
- Подтверждение личности возможно множество способом. Можно использовать учетную запись ЕСИА (Госуслуги), направить в компанию телеграмму, лично посетить офис БКИ, подписать заявление квалифицированной электронной подписью или заказать услугу по подтверждению личности через перевод случайной суммы на банковский счет.
- Стандартная цена кредитного отчета сверх бесплатного лимита – 395 р. При покупке пакета отчетов стоимость одного составит от 29.83 р.
- Доступны различные дополнительные услуги. В их число входит подписка уведомления об изменениях в КИ, скоринг-контроль, запрос на изменение информации в БКИ с уведомлениями по SMS и т. д.
Кредитный отчет напрямую через личный кабинет БКИ ОКБ
БКИ ОКБ – входит в тройку самых крупных бюро РФ. Оно обслуживает более 600 различных банков и МФО (в т. ч. Сбербанк, Альфа-Банк). С 2009 года более 50% бюро находится в собственности Сбербанка.
Особенности получения КИ через личный кабинет БКИ ОКБ
- Дистанционный способ проверки КИ доступен только после идентификации. Ее можно пройти по учетной записи ЕСИА (Госуслуги) или аккаунту в Сбербанк Онлайн.
- Если отчет уже был получен 2 раза за год, то за каждый дополнительные придется заплатить 390 р. Можно подписаться на регулярное обновление сведений из КИ в личном кабинете за 790 р. в год, но за выгрузку отчета в формате pdf больше 2 раз в год все равно придется заплатить.
- Платные услуги по запросу данных из ЦККИ и т. д. недоступны в режиме онлайн. За их получением можно обратиться лично в офис или отправить запрос письмо.
- Запросы на исправление ошибок можно подавать по электронной почте. Они обрабатываются бесплатно.
Получение кредитного отчета из БКИ Русского Стандарта
БКИ «Русский Стандарт» занимает 4-е место по числу хранимых историй. Принадлежит одноименному банку и изначально обрабатывало в основном данные его клиентов, но в последствии стала расширять базу и за счет заемщиков других финансовых организаций.
Особенности получения отчета из БКИ Русского Стандарта
- Для идентификации в личном кабинете можно воспользоваться учетной записью Госуслуги, данными для доступа к онлайн-банкингу Русского Стандарта, ее также можно пройти у партнеров или с помощью телеграммы.
- Если бесплатный онлайн-отчет по прошлым кредитам клиент уже 2 раза за год запрашивал, то каждый дополнительный обойдется в 379 р.
- Можно оформить годовую подписку на кредитные отчеты за 899 р./год.
- В онлайн-сервисе можно получить сводный отчет, в котором будут данные также из БКИ НБКИ.
Быстрый запрос кредитного отчета через Сбербанк-Онлайн
Сбербанк активно развивается и предлагает множество дополнительных услуг через свои офисы и дистанционные сервисы. Все пользователи Сбербанк Онлайн могут быстро запросить отчет по КИ прямо из интернет-банка.
Особенности получения КИ через Сбербанк Онлайн
- Отчет будет сформирован только на основании данных из ОКБ.
- Кредитный отчет в Сбербанке Онлайн всегда предоставляется за плату в 580 р. (2 раза в год можно запрашивать его бесплатно через сайт БКИ ОКБ).
- В отчете будет предоставлена вся информация по кредитам, хранящаяся в ОКБ, а также будет рассчитан рейтинг заемщика.
Полный кредитный отчет НБКИ через онлайн-сервис АКРИН
АКРИН – сервис от официального партнера НБКИ. Он позволяет узнать свою кредитную историю в интернете буквально за несколько минут. Но предварительно все равно придется создать личный кабинет и пройти идентификацию (письмо, через курьера и т. д.).
Стоимость каждого отчета в онлайн-сервисе – 450 р. Клиентам доступны также различные пакеты услуги, позволяющие купить определенное количество отчетов на год или безлимитную подписку на 2 месяца. С помощью пакетов можно экономить до 97% от стоимости разового отчета.
Дополнительно сервис предлагает следующие услуги:
- запрос информации из ЦККИ, чтобы найти кредитную историю;
- расчет кредитного рейтинга (скорингового балла) и экспресс-анализ КИ;
- проверка авто по базе залоговых автомобилей.
Кредитный отчет НБКИ по паспорту через салоны Евросеть
Получение кредитной истории через интернет доступно не всегда, некоторые люди также опасаются передавать личные данные через сеть. В этой ситуации быстро запросить отчет НБКИ можно в салонах связи Евросеть. При обращении клиенту необходимо иметь при себе паспорт.
Особенности получения отчета НБКИ в Евросети
- стоимость услуги – 990 р.;
- бесплатные отчеты не предоставляются (их надо запрашивать в БКИ);
- дополнительно можно приобрести услугу по составлению рекомендаций для улучшения КИ.
Как онлайн узнать краткий кредитный рейтинг или выписку из КИ
Не всегда есть необходимость запрашивать полный отчет, тем более если 2 запроса уже были израсходованы. Для оценки вероятности одобрения кредита, контроля за существенными изменениями КИ и тд. вполне можно пользоваться кратким кредитным рейтингом или выпиской из КИ. Они обходятся дешевле или вовсе предоставляются без взимания платы.
Краткая выписка о кредитной истории в онлайн-банке Тинькофф
Тинькофф – банк, в котором можно заказать кредитный отчет из БКИ ОКБ за 580 р. или получить краткую выписку из КИ за 59 р. Заказать услугу можно в разделе «Госуслуги», доступном через меню «Платежи».
Особенности краткой выписки из КИ в Тинькофф Банке
- Формируется на основе данных, полученных из НБКИ и собственного анализа, проведенного банком.
- Выписка показывает информацию о рейтинге, по которому можно определить вероятность одобрения кредита.
- Дополнительно банк предлагает ознакомиться с рекомендациями по улучшению КИ (если необходимо).
Через сервис «Кредитный рейтинг онлайн»
При первом обращении необходимо заполнить подробно сведения о себе (Ф.И.О., паспортные данные) и создать учетную запись в сервисе. В дальнейшем получать актуальные сведения о кредитном рейтинге можно через личный кабинет.
Создатели сервиса напоминают, что каждый запрос КИ сторонней организацией будет учтен при обработке заявок на кредиты. Они также напоминают, банки, проверяющие кредитную историю заемщиков, принимают решение самостоятельно и используют для оценки клиентов различные методики. Высокий рейтинг в сервисе не может служить 100% гарантией одобрения ссуды.
Через сервис моментального кредитного рейтинга «3 БКИ»
Сервис «3 БКИ» позволяет получить почти мгновенно оценку кредитного рейтинга. Она рассчитывается на основе собственной методики, созданной разработчиками ресурса. Обработка запроса занимает буквально несколько секунд.
Пользователю на выбор предлагает разовый отчет за 299 р. или оформить подписку на 3 ежемесячных отчета за 499 р.
Особенности интернет-сервиса
- Предоставляются рекомендации по улучшению КИ.
- Минимальный набор данных, необходимых для получения отчета.
- Подарки при заказе услуги (например, бесплатный курс «Антиколлектор»).
Кредитная история и скоринг онлайн через сайт MyCreditInfo
Сервис MyCreditInfo предлагает получить данные по кредитному рейтингу в режиме онлайн, а для тех, кто раньше никогда не брал кредиты – вместо него доступен социодемографический скоринг. С помощью него можно также отправить запрос на получение отчета из кредитной истории в бюро «Русский стандарт» и НБКИ, а затем получить его.
Стоимость услуг в MyCreditInfo
- отчет БКИ – от 990 р.;
- кредитный рейтинг – 290 р.;
- социодемографический скоринг – 300 р.
Дополнительно клиенты сервиса могут заказать консультации по КИ, услуги по ее улучшению, отправить заявки на кредиты и т. д.
Онлайн-сервис «Невылет.РФ» для вылетающих заграницу
Сервис «Невылет.РФ» предназначен для тех, кто собрался в поездку за границу. Он позволяет оценить вероятность того, что человек попал в черный список людей, которым запрещен выезд заграницу.
Благодаря сервису, человек может получить сведения о долгах по кредитам, налогам и т. д. Сервис также предоставит рекомендации о том, что делать при низкой вероятности вылета. Стоимость услуг – 299 р.
Проверка в сервисе Невылет.РФВажные особенности и вопросы физических лиц
Кредитная история один из важнейших источников данных о человеке. Ее активно используют самые разные организации. Банки проверяют кредитную историю созаемщика, поручителей, основного заемщика при выдаче любого кредита, МФО запрашивают КИ при выдаче займа, страховщики оценивают риски по данным КИ при заключении договора страхования и т. д. В этой ситуации, естественно, возникает множество вопросов.
Можно ли проверить кредитную историю по фамилии в интернете
Невозможно проверить кредитную историю человека в интернете по фамилии. Отчет БКИ содержит персональную информацию, которая не должна разглашаться посторонним лицам. Получить его в режиме онлайн можно только после полноценной идентификации, которая может быть проведена различными способами. Обычно для полноценного получения отчетов понадобиться подтвержденная учетная запись на портале Госуслуги.
Можно ли проверить КИ по телефону
Банковская история по кредитам другого человека – это закрытая информация для посторонних. Бюро обязаны обеспечивать, чтобы она была доступна только субъекту КИ. Полноценно идентифицировать человека по телефону невозможно. Из-за этого никто не будет предоставлять этим способом отчет по КИ.
Кроме того, в отчете по КИ содержится довольно большой объем информации. Ее продиктовать по телефону практически невозможно.
Реально ли проверить чужую кредитную историю
Проверка КИ другого человека может потребоваться, если планируется дать ему крупную сумму в долг, заключить различные крупные сделки или просто при необходимости убедиться в финансовой надежности. Но запросить информацию из БКИ могут только юр. лица (банки, МФО, различные организации и учреждения) и только при наличии согласия человека, которому принадлежит КИ.
Проверить чужую кредитную историю онлайн или через офис простые граждане не могут даже при наличии письменного согласия от владельца КИ. Решить проблему можно только одним способом – попросив человека заказать отчет в БКИ и представить его. Если он согласиться это сделать, то это полностью его право.
Важно. Никто не запрещает человеку самостоятельно передавать свою КИ третьим лицам. Но надо проявлять осторожность. Эта информация может быть использована различными и мошенниками. Передавать данные можно только действительно доверенным людям.
Проверка работодателями кредитной истории сотрудников
Многие работодатели стараются получить кредитный отчет из БКИ по соискателям работы. Особенно часто КИ просматривают службы безопасности, если человек хочет устроиться на ответственную должность. Это надо знать и стараться поддерживать свою КИ на достойном уровне.
Закон разрешает работодателям проверять КИ сотрудников, но надо учитывать следующие нюансы:
- Работодатель (или другая организация) может запрашивать данные в БКИ только на основании согласия человека (субъекта КИ).
- Согласие на проверку КИ может быть дано только в письменной форме.
- За незаконные запросы КИ организацию могут привлечь к ответственности.
Если человек так и не устроился на работу в организацию, которой раньше разрешил запросы КИ и в подобных ситуациях отозвать согласие на запросы КИ можно в любой момент. Для этого также надо подать соответствующее заявление в письменной форме.
Что делать, если кредитная история не найдена
При запросе КИ может прейти ответ, что она не найдена. Этот ответ также может поступить и из ЦККИ при попытке определить, где храниться КИ. В зависимости от ситуации сообщение о том, что кредитная история не найдена может означать следующее:
- Человек никогда не пользовался кредитами. Это не делает его идеальным заемщиком, т. к. банки не будут знать о финансовой дисциплине человека фактически ничего.
- Данные не содержатся в конкретном бюро (если проверка проводилась в одном из них сразу). Возможно, в других БКИ есть информация и лучше сделать запрос справки из ЦККИ.
- Данные не переданы кредитором. Иногда из-за сбоев выгрузку в КИ могут не осуществить и желательно обратиться к банкам, где были кредиты для ее передачи в бюро (конечно, если КИ положительная).
- В запросе на кредитную историю указаны данные субъекта с ошибкой. Если хотя бы одна цифра паспорта или буква фамилии указана неверно, то может прийти ответ из БКИ, что кредитная история не найдена в базе.
Вариантов, как проверить кредитную историю в настоящее время много. Удобней и проще всего воспользоваться сервисами от самих БКИ. Но предварительно надо обязательно запросить данные из ЦККИ и найти, где хранится кредитная история. При этом надо понимать, что данные в разных БКИ могут существенно отличаться.