Легковой автомобиль в лизинг - это выгодный способ приобретения без необходимости изымать из оборота компании крупные суммы, а также возможность существенно сэкономить на налогах. Специалисты компании «КОНТРОЛ лизинг» максимально упростили процедуру оформления автомобиля в лизинг для юридических лиц. Мы являемся партнерами большинства официальных автодилеров в Москве, Санкт-Петербурге, Казани и Екатеринбурге. Мы готовы предложить Вам автомобили со специальными скидками от производителей.
Если Вы хотите взять легковой автомобиль в лизинг, воспользуйтесь нашим калькулятором для расчета лизинговых платежей.
Для начала лизингового расчета Вам необходимо:
- Выбрать город
- Выбрать тип транспорта над списком слева (легковой или коммерческий)
- Выбрать марку автомобиля в списке
- Выбрать желаемую модель автомобиля
Наш сервис позволит Вам узнать и сравнить условия лизинга легковых автомобилей любой марки и модели, представленной в нашем обширном каталоге. Для экономии Вашего времени мы предусмотрели возможность поиска нужной марки над списком слева.
Для того чтобы получить расчет лизинга легковых автомобилей выбранной марки и модели, Вам необходимо указать желаемую модификацию и комплектацию, а также количество автомобилей. После этого сервис рассчитает для Вас:
- Стоимость автомобиля
- Общую сумму платежей с авансом, который можно выбрать в пределах от 0 до 49%
- Сумму среднемесячного платежа
- Процент удорожания в год
- Дополнительные расходы*
* Дополнительные расходы - это страховые платежи КАСКО, ОСАГО и ДСАГО по тарифам страховой компании, а также транспортный налог. Эти платежи могут быть включены в состав ежемесячного лизингового платежа, тогда лизинг легкового автотранспорта станет еще удобнее для вас.
Обратите внимание, что процент удорожания и размеры полного и ежемесячных платежей рассчитываются с учетом величины авансового платежа, срока договора и вида платежа. Эти параметры вы можете изменить самостоятельно на странице предварительного расчета.
На странице предварительного расчета стоимости лизинга легкового транспорта Вы также увидите график, демонстрирующий ВАШУ ВЫГОДУ ОТ ПРИОБРЕТЕНИЯ В ЛИЗИНГ по сравнению с приобретением автомобиля на собственные средства или в кредит. В комментариях к диаграмме подробно показан Ваш денежный поток при покупке разными способами, в том числе возврат НДС и экономия по налогу на прибыль. Вы сможете сравнить и увидеть преимущества лизинга на конкретном примере выбранного автомобиля!
Итоговый расчет Вы можете получить в форме коммерческого предложения, указав информацию о компании и Ваши контактные данные. Наш уникальный сервис в считанные минуты автоматически сформирует и отправит Вам полноценный лизинговый расчет. В документе Вы найдете всю подробную информацию обо всех выплатах, график платежей и его расшифровку.
Ознакомившись с предложением, Вы сразу можете приступить к процессу подачи заявки и купить в лизинг Ваш легковой автомобиль. Мы предлагаем простой и быстрый процесс оформления, большую часть которого Вы сможете пройти on-line на нашем сайте. В личном кабинете на нашем сайте Вы в любой момент сможете:
- Загружать все необходимые документы без визита в лизинговую компанию
- Следить за ходом рассмотрения Вашей заявки
- Согласовывать договор лизинга
- Отслеживать платежи
- Получать ежемесячные документы для оплаты и бухгалтерской отчетности
- Получать уведомления о наступивших датах очередного платежа по договору, необходимости пролонгации/оплаты страховых полисов
- Видеть все производимые лизинговые расчеты и получать другую полезную информацию
Пройдя все шаги оформления, Вы сами убедитесь, что купить легковой автомобиль в лизинг с компанией «КОНТРОЛ лизинг» - это просто, удобно и выгодно. Если у Вас остались вопросы, мы с радостью на них ответим - свяжитесь с нами по .
Сделка лизинга заключается лишь при условии, что получатель лизинга примет на себя обязанности по оплате в полной величине лизинговых оплат и четко отведенный для этого период времени. Понятие лизинговых оплат включает в себя весь размер оплат, который обязан выплатить получатель лизинга за предоставленное ему лизингодателем право использовать имущество – предметом соглашения лизинга.
Что это такое?
Лизинг – тип финансовых услуг, форма кредитования при покупке главных фондов организациями либо очень дорогостоящих товаров физическими лицами. Если придерживаться значительной строгости в понятиях, то необходимо упомянуть другую дефиницию лизинга.
Лизинг – это совокупность экономических и правовых отношений, соответственно с которой лизингодатель обязуется купить указанные получателем лизинга активы и предоставить их получателю лизинга за оплату во временное использование с правом следующего выкупа.
Соглашением лизинга может предусматриваться, что предпочтение продавца и активов делается лизингодателем. Существует три главных участника операции лизинга.
- Получатель лизинга (клиент обычно юр. лицо).
- Лизингодатель (Коммерческая организация либо кредитное небанковское учреждение и т.д.).
- Поставщик оборудования.
- Страховая компания.
Как оформить?
Если вы приняли решение купить снабжение при помощи применения лизинговой схемы, то вам следует знать, как обычно оформляется такого рода сделка.
Необходимо выполнить такие действия:
- Для начала лизинговой организации следует предоставить определенный ряд бумаг. Также подайте заявку на оформление сделки лизинга.
- С вами свяжется работник организации для получения кратких данных о хозяйственной работе вашей организации.
- После одобрения сделки организация заключает с вами соглашение лизинга.
- Вам доставляется техника и отдается в лизинг.
Видео: Расчет аннуитетного и дифференцированного платежей
Как рассчитать лизинг на авто для физических лиц?
На результат расчетов лизинга на авто для физ. лиц воздействуют многие факторы, которые проходят по сделке лизинга.
Это и ставки, и время аренды, и величина начального взноса, который посильно внести вероятному клиенту. К тому же значительную роль играет начальная стоимость авто, его пробег либо он привезен из завода-производителя.
Для обеих сторон – лизингодателя и получателя лизинга, важно определить. Столько же будет стоить транспорт, взятый в лизинг. Чтобы рассчитать лизинг, пример формулы используется: X = Y – (C + O + %), где
Но для всех автомобилистов близко будет формула, которая означает величины ежемесячных оплат, которая смотрится так:
ЛП = АО + ПК + Кn + ДУ + Вn + НДС, где
Для юр. лиц
Для того чтобы сделать подсчеты автомобильного лизинга для юр. лиц, необходимо занести исходную информацию. Она будет такой: стоимость предмета лизинга, время соглашения лизинга, вид графика оплат, размер удорожания, кто будет балансодержателем актива, включается ли размер страховки оплаты по КАСКО.
Что касается цены актива, то здесь все легко. Когда вы подаете заявление на лизинг, то в нем вы прописываете ту марку транспорта и ее критерии, которую хотите купить. Лизингодатель ищет искомый объект, отсылает заявки изготовителю либо дилерам транспорта.
Если транспортное средство, которое вы желаете купить, имеется у партнеров лизинговой организации, то сделка предусматривает большие выгоды.
Ведь в данном варианте для лизинговой организации будет работать особая стоимость на него. Стоимость приобретения автомобиля можно узнать у лизингодателя и занести в необходимую графу.
Без первоначального взноса
Расчет лизинга без первого взноса определяется персональными требованиями и нуждами клиента и ввиду данного обстоятельства он должен исполняться лишь компетентными и опытными специалистами.
Проведение подсчета опирается на цену объекта лизинга, время работы соглашения и процент лизинга. Для подсчета лучше использовать лизинговый калькулятор.
Удорожание
Обычная формула подсчета удорожания предмета сделки на время лизинга такая:
Удорожание = ((затраты по соглашению лизинга – покупная цена предмета сделки)/покупная цена предмета сделки) * 100.
График лизинговых платежей
Главными принятыми в практике графиками лизинговых выплат есть:
- Регрессивный (ежемесячная выплата на протяжении периода лизинга снижается).
- Аннуитетный (ежемесячная оплата на протяжении времени лизинга остается одинаковым).
- Сезонный (график оплат привязывается к сезонности предпринимательства получателя лизинга).
Условия
Условия лизинга для физ. и юр. лиц различные. Время предоставления предмета в лизинг для юр. лиц доходит до трех лет, а для физ. лиц до пяти лет.
От периода зависит размер суммы контракта. А также размер лизингового платежа.
Условия для юридических лиц
Условия для физических лиц
Необходимые документы
Банку либо лизинговому учреждению для принятия решения о финансировании нужны документы по будущему предмету сделки, в качестве которого обычно выступает снабжение.
Сначала следует предоставить технические бумаги, в которых есть марка и модель актива, переданного в лизинг, изготовитель поставщик, цена предмета сделки, условия доставки, прочие условия сделки.
Также следует указать, делались ли какие-то авансовые расчеты за снабжение, и подкрепить это расчетными бумагами. Физические лица должны предоставить лизингодателю паспорт и ИНН.
Бумаги по лизингополучателю юр. лицу:
- Документы о деятельности вероятного лизингополучателя.
- Текущие и будущие соглашения с контрагентами, доставка продукции, которая производится на новом снабжении.
Финансовые бумаги организации:
- Финансовая отчетность организации.
- Документы, которые подтверждают отсутствие кредитных задолженностей.
- Бумаги, удостоверяющие платежную дисциплину организации.
Юридические бумаги организации:
- Учредительные бумаги.
- Бумаги о регистрации и взятии на учет органами гос. власти.
- Бумаги из налоговой службы.
Требования к лизингополучателю
Требования к получателю лизинга менее жесткие, чем запросы к клиенту при получении банковского займа. В ситуации, если арендатором является юр. лицо, он должен работать от года, частный бизнесмен – не меньше трех лет.
Получатель лизинга должен обладать достаточным для лизинговых оплат размером выручки. Запросы к физ. лицам походят на запросы по кредитованию: регистрация в месте работы лизингового учреждения, российское гражданство.
Требования к получателю лизинга
К транспорту
При передаче в лизинг к транспорту предъявляются определенные запросы. В лизинг можно получить новую и подержанную технику.
Но для транспорта с пробегом есть отдельные ограничения. Она не должна быть старше некоторого возраста. Период может зависеть от изготовителя. Можно одержать в лизинг крупные и маленькие модели автомобильной техники.
Требования к автомобильной технике
Сроки
Чем больше начальная оплата, тем лучше условия может предложить финансовая организация, тем мягче будут условия по сделке и меньше будут следующие оплаты.
Обычно финансовые компании предлагают вложить от 20 % цены транспорта. Лизинговые контракты длительные. Время финансовой аренды колеблется от трех до пяти лет.
Заключение сделки
При заключении сделки по лизингу клиент пишет заявку и отправляет в лизинговую организацию. С ним связывается работник организации и приглашает для заключения договора в офис.
К заявке следует приложить необходимые бумаги. Постановление принимается на протяжении семи дней.
Плюсы и минусы
Лизинг, как и другие финансовые сделки, имеет достоинства и недостатки.
Достоинства лизинга:
- Не нужно собирать много бумаг.
- Лизингополучатель не тревожится о сервисе предмета лизинга. Также он одерживает поддержку по страхованию.
- У юр. лиц есть льготы по уплатам в налоговый орган.
- Не всегда необходимо переплачивать за предмет лизинга.
- Есть несколько вариантов переплаты за технику.
Недостатки лизинга:
- Предметом лизинга владеет лизинговая компания.
- Лизинговая организация может забрать предмет лизинга и можно потерять уплаченные деньги.
- Лизингополучатель не может делать что-то с предметом лизинга без указания арендодателя.
На результат расчетов лизинга на снабжение действуют многие факторы, которые проходят по сделке. Это и ставки, и время аренды, и сумма начального взноса, который может внести вероятный клиент.
Казалось совершенно невероятным делом. Сегодня же это доступно как крупным компаниям, так и простым людям.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Несомненно у , но все же этот способ достаточно активно используется. Но перед тем как оформлять договор, необходимо четко представлять как рассчитывается стоимость и что может повлиять на нее.
Какие нужны исходные данные
Перед заключением любого договора необходимо четко представлять картину будущих расходов. Особенно, если речь идет о приобретении автомобиля, что само по себе подразумевает значительное вложение.
Поскольку заключая будущий лизингополучатель вправе выбрать любой автомобиль, необходимо понимать, что цена машины будет одним из основных критериев при расчете лизинга.
Так к примеру, бюджетные модели обойдутся существенно дешевле по сравнению с автомобилями премиум класса. То же самое касается автомобиля с пробегом и новой машины, только что прибывшей с завода.
Кстати, говоря об машинах с пробегом, не стоит забывать, что это отличный вариант для лизинга. Такие автомобили проверяются досконально и при оформлении оперативного лизинга, обслуживаются за счет лизингодателя.
Таким образом. лизингополучатель может обновлять автопарк каждые несколько месяцев, не затрачивая на это крупных сумм.
Помимо стоимости машины в расчете участвуют:
- срок аренды;
- размер первоначального взноса;
- процент ставки удорожания;
Размер первоначального взноса существенно влияет на стоимость лизинга, и в большинстве случаев, компании просят от 10 до 30%.
Это стандартные условия, на которые может рассчитывать обратившийся в лизинговую компанию. Но на ряд автомобилей размер авансового платежа может достигать и половины стоимости.
Это делается для обеспечения гарантий при невыплате или просрочке . Размер взноса указывается в условиях получения автомобиля и также это существенное условие договора.
Однако на рынке есть предложения, в которых отсутствует первоначальный взнос, что порой удивляет потенциальных лизингополучателей.
По логике всю стоимость автомобиля оплачивает лизингодатель, но есть ряд компаний у которых заключены договора с поставщиками. Те предоставляют для лизинга машины, которые пользуются популярностью.
Как правило, это автомобили занимающие средней ценовой сегмент. Подобные договора направлены на увеличение продаж, поэтому если на стадии обсуждения условий сделки лизинговая компания предлагает подобные условия на определенный автомобиль, это серьезное основание для обсуждения.
Формула
Согласно этому документу, помимо стоимости имущества, в платежи по договору лизинга включают:
- амортизацию имущества за весь срок договора;
- компенсация платы лизингодателя, если тот использовал для приобретения предмета лизинга заемные средства;
- комиссионное вознаграждение;
- оплата дополнительных услуг лизингодателя, которые предусмотрены в договоре.
ЛП= АО+КВ+ДУ+ПК + НДС
Для вычисления первого слагаемого (Амортизационных Отчислений) используется следующая формула:
АО = (БС*На)/100
На сегодня действует «Единая норма АО…» утвержденная Пост. Совета Министров СССР от 22.10.90. В пункте 504 приведены нормы на автомобильный транспорт.
Учитывая, что рекомендации лишь предлагают использовать данный способ расчетов, а не обязывают, то ряд компаний используют формулу аннуитетов, которая четко демонстрирует связь всех условий договора лизинга. В этом случае используются равные платежи.
Такая формула позволяет учитывать различные нюансы, такие как виды платежей. Оплата может производиться следующим образом:
- фиксированная сумма закрепленная в договоре, оплата равными частями;
- плата неопределенна, поскольку напрямую зависит от прибыли получаемой от использования предмета лизинга. Такой способ используется при больших объемах реализации и редко применяется при лизинге легковых автомобилей.
Платежи по периодические на протяжении всего срока действия договора. Составляется график платежей, которого необходимо придерживаться, поскольку в противном случае могут применяться санкции.
Если применяется формула расчета аннуитетов, то она выглядит следующим образом:
Р = А * И: Т / (1 — 1/ (1+ И: Т) Т*П)
Примеры расчета
Разумеется проще всего воспользоваться онлайн калькулятором. Но при необходимости и зная все исходные данные, можно попытаться посчитать лизинг вручную.
На примере того же Форда Фокуса, цена которого 750 тыс. рублей. Вспоминаем формулу расчета:
ЛП= АО+КВ+ДУ+ПК + НДС
В данном случае переплата по договору выходи 214 тыс. р. С учетом первоначального взноса в 15% в размере 112500 р.
Более подробно рассмотреть данный пример можно оперируя данными онлайн калькулятора.
Как сделать расчет лизинга автомобиля для юридических лиц онлайн
На сегодня на сайте лизинговых компаний есть специальные онлайн калькуляторы, которые позволяют примерно просчитать во сколько обойдется лизинг той или иной машины.
Для расчета не требуется математических вычислений, поскольку калькулятор сам оперирует с заданными цифрами.
Вот пример онлайн калькулятора компании Альфа- Лизинг:
Графы в калькуляторе просты и понятны. Первым делом необходимо выбрать марку и модель автомобиля и внести стоимость. Сделаем это на примере Форда Фокуса, цена которого примерно 750 тыс. рублей.
После внесения этих данных система делает расчет автоматически исходя их первоначального взноса в размере 15 %.
Однако лизингополучатель вправе выплатить авансовый платеж в большем размере. Если рассчитывать, что будет оплачено вдвое больше, то есть 30%, то сумма изменится.
Также сумма изменится при авансовом платеже в размере 15%, но более кротком сроке договора.
Использование лизингового онлайн-калькулятора дает возможность определить примерную сумму.
Не стоит воспринимать их как публичную оферту, поскольку все онлайн-калькулятора снабжены четким предупреждением о том, что расчет предоставлен лишь для ознакомления.
Расчет удорожания
Процент удорожания представляет собой отношение суммы переплаты к рыночной стоимости предмета лизинга.
Данная величина не фиксирована и зависит от следующих факторов:
- политика лизинговой компании, которая определяет стоимость оказанных ими услуг;
- размер авансового платежа. Логично, что чем большая сумма была уплачена изначально, тем меньше придется платить потом. Это подтверждают приведенные выше данные онлайн-калькулятора;
- схема платежей, закрепленная в договоре.
Поскольку большая часть лизинговых компаний приобретает имущество за счет заемных средств, то важную роль играет политика кредитования в банке.
Если лизингодатель сотрудничает только с одним кредитным учреждением, то вариантов для выбора не предлагается.
Однако, в большинстве случаем, число банков, с которым лизингодатель состоит в партнерских отношениях больше, и клиенты могут выбрать наиболее приемлемые условия.
Также надо учитывать что лизингодатель берет на себя вопросы регистрации автомобиля, что тоже включается в оплату. В условиях договора можно вставить пункт, что данный вопрос будет решаться лизингополучателем. Это несколько снизит расходы.
Также если по договору будет решено что предмет лизинга будет стоять на балансе лизингополучателя, то это уменьшит процент удорожания.
X = ((C-O)/O) * 100%,
Для примера можно рассмотреть приведенный выше расчет автомобиля марки Форд Фокус с рыночной стоимостью 750 тыс. рублей.
Сумма к уплате 964 404 рубля при условии первоначального взноса 15%, сроке договора 3 года и остаточной стоимости в размере 10 %.
Х=((964404-750000)/750000)*100%
Х = 29%
Срок договора 3 года, а значит годовое удорожание составит около 10%
Однако это схема подразумевает равные платежи. Но зачастую лизингодатель переносит большую часть платежей на начало срока, а последний год остаются незначительные суммы.
В этом случае удорожание также не будет ровно разбито на три части. Большую часть придется выплачивать в первые два года лизинга.
Кто производит
Заключению договора лизинга предшествует долгая работа. После того как компания принимает решение о необходимости приобретения автомобиля в лизинг необходимо провести анализ потенциальных лизингодателей.
В условиях конкуренции каждая лизинговая компания стремиться предложить варианты, которые покажутся предпочтительнее, чем у коллег.
Выбирая лизинговую компанию, важно обратить внимание на следующие моменты:
- комиссия за заключение сделки часто не включается в общую сумму а оплачивается дополнительно;
- может быть предусмотрен запрет на досрочный выкуп или штрафные санкции;
- остаточная стоимость может не включаться в расчеты, что на первый взгляд уменьшает платежи, но при окончании придется доплатить существенную сумму.
Изначально подается заявка на лизинг. Перед заключением договора и расчетом стоимости лизинга компании необходимо предоставить доказательства финансовой состоятельности.
Несмотря на то, что автомобиль не переходит в собственность лизингополучателя и, на первый взгляд, лизинговая компания ничем не рискует, необходимо подтвердить платежеспособность.
При оформлении расчета подписывается согласие на обработку персональных данных. Это стандартная форма для внутреннего пользования.
Расчет лизинговых платежей производится сотрудниками лизинговой компании, но в каждом конкретном случае цифры могут выходить различными. Это зависит от репутации будущего арендатора и многих других факторов.
Обращаем ваше внимание, что информация, размещенная на сайте, носит информационный характер и не является публичной офертой.
Лизинг по программе «4:0 в Вашу пользу»
Уникальная совместная программа ООО «Мэйджор Лизинг» совместно с АА «Мэйджор Авто» «4:0 в Вашу пользу» позволяет Вам приобрести самые популярные автомобили без первоначального взноса!
Преимущества программы
- 0% аванс! Клиенты получают возможность сэкономить на стартовых вложениях и не отвлекать денежные средства из оборота. Для приобретения автомобиля оплатить необходимо только страхование.
- Скорость приобретения автомобиля! Не нужно собирать средства на покупку. Понравилась машина - получили одобрение в кредитно-страховом отделе Мэйджор Авто и уехали на автомобиле!
- Самый простой продукт! Никаких сложных расчётов, все условия простые и прозрачные: 0% аванс, равные платежи, 48 месяцев. Понятный фиксированный платёж на весь срок.
Что Вам необходимо сделать
- Выбрать понравившийся автомобиль.
- Подать документы для рассмотрение в кредитно-страховой отдел Мэйджор Авто.
- Получить одобрение.
- Оформить страхование.
- Уехать на собственном автомобиле.
- Ежемесячно вносить фиксированный платеж.
Предмет лизинга
Новые автотранспортные средства из перечня автомобилей по программе.
Срок
48 месяцев
Объем финансирования
Первоначальный взнос
Автомобили, проходящие по программе
A3/S3 (8V), A4/S4 (B9), Q3 (8U), Q7 (4M)
1 (F20/F21), X1 (F48), X3 (G01), X4 (F26), X5 (F15/F85)
Grand Cherokee IV (WK2)
Rio IV, Rio X-Line, Picanto III, Sportage IV, Optima IV, Sorento III, Soul II, Mohave, Sorento II
RX IV, NX, GX II, LX III
3 (BM), 6 (GJ) , CX-5 II, CX-9 II
GLC (C253), GLE (W166), GLA (X156), C (W/S205)
RAV 4 IV, Corolla XI, Camry VII, Highlander III, Land Cruiser Prado 150, Land Cruiser 200, Fortuner II
Polo Sedan, Jetta VI, Teramont, Tiguan II
Лизинг по программе «MAJOR Finance Выгодный»
Программа покупки автомобиля «MAJOR Finance Выгодный » это базовая программа на все автомобили и только для физических лиц.
На сегодняшний день - это самый оптимальный способ покупки автомобиля на рынке. Major единственная компания на российском рынке, которая даёт возможность клиентам одновременно воспользоваться корпоративными скидками на автомобили, получить скидки на сервисное обслуживание, гибкие условия оформления и обслуживания договора, а также получить экономическую выгоду, в том числе на общей сумме договора финансирования.
В рамках данной программы снижена стоимость финансирования для клиента, за счет чего клиент получает более выгодное предложение, чем по кредиту. Также клиент получает дополнительную выгоду за счет скидок на обслуживание на СТОА Мэйджор: 50% скидку на работы и 10% скидку на запасные части в период действия договора.
Предмет лизинга
Новые и подержанные автотранспортные средства, приобретаемые в Major Auto.
Срок
от 6 до 60 месяцев
Объем финансирования
Минимальная сумма финансирования 300 000 руб.
Первоначальный взнос
от 20% стоимости автомобиля
Остаточная стоимость
до 80% стоимости
Другие преимущества
Досрочное расторжение
При досрочном расторжении договора лизинга с возвратом автомобиля лизинговой компании, Major Лизинг может предложить максимальную остаточную стоимость за счет возможностей Группы Major по реализации подержанного автомобиля.
Дополнительная информация
Плановое техническое обслуживание автомобиля должно осуществляться в сервисных центрах компании «Мэйджор Авто» в сроки и в объеме, предусмотренные условиями Продавца (производителя).
Программа «Максимальная выгода»
Программа «Максимальная выгода» - уникальное предложение лизинга физических лиц на приобретение автотранспортных средств с максимальной выгодой. Такая программа позволяет клиенту не отвлекать сразу всю сумму на приобретение авто и получить корпоративную скидку на автомобиль. Сэкономленные средства можно инвестировать в другие направления, например, банковский вклад.
Условия финансирования:
- Авансовый платёж от 49%. Первые 2 платежа - погашение основной части долга.
- Минимальная сумма финансирования 400 000 руб.
- Срок финансирования от 12 мес.
- Досрочное расторжение договора через 6 мес.
- Предмет лизинга: легковые автомобили и лёгкий коммерческий транспорт.
- Гибкие условия реструктуризации долга.
- Клиентам, приобретающим автомобиль за наличные. Оформляйте лизинг - получайте скидку на авто, которая перекрывает переплату по договору лизинга. Получается рассрочка!
- Клиентам, которым не хватает незначительной суммы для покупки (например, выбрали более дорогую комплектацию).
- Клиент, у которого неравномерный доход. Например, выплачиваются бонуса раз в полгода.
- Клиент, который хотел бы внести собственных средств более 49% и получить скидку на автомобиль.
- Клиент, который сравнивает предложение по лизингу с кредитом.
- Клиенты, которые не желают или не могут регистрировать на себя имущество. Например, гос. служащие.
Пример расчёта, автомобиль Volvo XC90 Momentum 2.0T/249 8AT 4WD 5S
Покупка за наличные
Стоимость автомобиля = 4 082 600 руб .
Транспортный налог на 1 год = 22 254,38 руб.
Регистрация в ГАИ = 2 850 руб. гос. пошлина + Самостоятельные трудозатраты
Общие совокупные затраты на приобретение авто на 12 мес. = 4 107 704,38 руб.Покупка в лизинг
Стоимость автомобиля 3 755 992 руб.
Транспортный налог на 1 год = 22 254,38 руб. - Включён в платежи
Регистрация в ГАИ = 2 850 руб. гос. пошлина - Включена в платежи
Регистрация в ГАИ - 12 000 руб. - Включена в платежи
Авансовый платёж - 49% = 1 840 436,08 руб.
1-й и 2-й платеж = 751 000 руб.
Ежемесячный платёж на 10 мес. 136 276,05 руб.
Общие совокупные затраты 3 954 196,58 руб.Покупка в кредит, ставка 10,6%, страхование жизни 2,5%
Стоимость автомобиля с учётом корпоративной скидки = 4 082 600 руб.
Транспортный налог на 1 год = 22 254,38 руб.
Регистрация в ГАИ = 2 850 руб. гос. пошлина
Самостоятельные трудозатраты
Первоначальный взнос = 1 840 436,08 руб.
Ежемесячный платёж на 12 мес. 203 050 руб.
Общие совокупные затраты на владение авто на 12 мес. = 4 302 140,46 руб.Лизинг по программе «АвтоКлассик»
Финансирование и приобретение легкового и коммерческого транспорта и последующая передача его лизингополучателю в долгосрочное пользование с правом выкупа по истечении договора.
Предмет лизинга*
- новые легковые автомобили
- коммерческий транспорт
Срок
от 6 до 60 месяцев
Объем финансирования
Минимальная сумма финансирования 300 000 руб.
Первоначальный взнос
от 20 до 49% от стоимости автомобиля
Условия выкупа
от 1 000 рублей до 10% стоимости автомобиля
Другие преимущества
Возможность включения в лизинговые платежи стоимости страхования и дополнительного оборудования
Среднегодовое удорожание**
Срок Взнос 20-30% Взнос от 30% 12 месяцев 6,16% 4,84% 24 месяца 6,52% 5,13% 36 месяцев 7,07% 5,56% * соответсвующие требованиям Major Лизинг
** данные ставки являются индикативными, их расчет зависит от комбинации всех параметров сделкиЛизинг по программе «Buy Back»
Авто в лизинг физическим лицам может оформляться без перехода права собственности. В этом случае условия договора несколько отличаются. При тех же сроках и объеме финансирования клиент должен внести меньший первоначальный взнос: от 0% первоначальной стоимости автомобиля. Остаточная его стоимость рассчитывается в сумме до 80%.
Предмет лизинга
- новые легковые автомобили
- коммерческий транспорт
Срок
от 6 до 36 месяцев
Объем финансирования
Минимальная сумма финансирования 300 000 руб.
Первоначальный взнос
от 0% стоимости автомобиля
Остаточная стоимость
до 80% стоимости
Другие преимущества
Возможность включения в лизинговые платежи стоимости страхования и дополнительного оборудования.
Лизинг, по сути, представляет собой сдачу в аренду. Такое кредитование обычно используется при покупке компаниями основных фондов, физические лица могут брать в лизинг дорогостоящие товары. Рассматриваются три стороны таких кредитных отношений:
- Лизингодатель, владеющий или покупающий предмет лизинга.
- Продавец. Его указывает лизингополучатель.
- Лизингополучатель. Арендует за установленную плату имущество у лизингодателя.
С 2011 г. в России к лизингу могут прибегать не только предприниматели, но и частные лица. Потребительский лизинг очень распространен во всем мире, причем по условиям договора лизингодатель имеет право сам выбирать продавца и объект лизинга, а получатель может быть владельцем предмета лизинга.
В целом, эта кредитная операция предусматривает долговременную аренду с правом выкупа в дальнейшем, хотя выкуп – не обязательное условие договора. Предметом лизинга становится любое имущество, которое не может быть потреблено: здания, оборудование, автомобили и иное недвижимое и движимое имущество. Не рассматриваются в качестве предмета лизинга земля, природные объекты и имущество, запрещенное законами РФ к свободному обмену.
Арендуемый предмет передается лизингополучателю, но остается при этом собственностью лизингодателя и учитывается на его балансе. При согласии обеих сторон предмет лизинга может находиться на балансе лизингополучателя. Риски при сделках лизинга зависят от группы, к которой относится предмет. При экономической нестабильности возмещение остаточной стоимости, например, при автолизинге минимальное.
Договора лизинга бывают нескольких видов
Финансовый
Продолжается так долго, сколько может служить объект лизинга. По окончании действия договора объект обычно передается лизингополучателю в собственность, так как его остаточная стоимость приближается к нулю. Это способ целевого финансирования для приобретения предмета лизинга.
Оперативный
Действие договора значительно короче срока полезного действия объекта. Предметом, как правило, становятся активы, которыми располагает лизингодатель. Когда договор заканчивается, объект может быть повторно взят в аренду, возвращен лизингодателю или выкуплен по остаточной стоимости. По своей сути такие договора являются арендными и ставка по ним выше.
Возвратный
Продавец предмета лизинга является в то же время и лизингополучателем. То есть, речь идет о получении кредита под залог и о возможности экономии с учетом различий в налогообложении.
Графики погашения и условия договора
На практике используются схемы:
- регрессивная – ежемесячные платежи, которые постепенно снижаются;
- аннуитетная – одинаковые ежемесячные платежи;
- сезонная – привязана к специфике бизнеса.
В договоре должны содержаться следующие условия:
- Указание предмета лизинга.
- Продавец предмета или право лизингополучателя выбирать продавца.
- Продолжительность лизинга.
- Цена и размер платежей.
Перечисленные условия считаются существенными, и при их отсутствии договор недействителен.
Экономические выгоды лизинга
Лизинг основных средств снижает налоговую нагрузку на предприятие. Платежи по договору лизинга уменьшают базу налогообложения по налогу на прибыль, так как относятся к затратам. Ускоренная амортизация снижает налоги на имущество и прибыль балансодержателя. В некоторых случаях лизинг помогает планировать потоки НДС и обеспечивает дополнительные выгоды.
Возвратный лизинг, при котором предприятие берет в лизинг имущество, принадлежащее ему самому, требует одновременного составления договоров купли-продажи и сдачи в лизинг. Производственный процесс при этом остается прежним, а организация получает средства от проданного имущества. Так можно покрыть дефицит оборотных средств. Этот вид лизинга можно сравнить с кредитом под залог имущества на условиях, более выгодных, чем банковские.
Направления лизинга
Лизинг может быть использован во всех случаях, когда он способствует развитию предприятия. Лизинговые компании выделяют такие направления:
- Легковые и грузовые автомобили, автобусы.
- Специальная техника.
- Оборудование.
- Коммерческая недвижимость.
Первый платеж
В лизинговом, как и в кредитном договоре, присутствует первоначальный взнос (аванс). Обычно рассматривается аванс в 10–20% стоимости предмета лизинга. Если первоначальный взнос невелик, предприятие сохраняет капитал, но увеличивает дальнейшие расходы. От первого платежа зависят дальнейшие выплаты.
Чтобы объективно оценить целесообразность лизинга, используйте наш калькулятор. Введите в соответствующие поля следующие данные:
- Название валюты.
- Вид платежей (дифференцированные или аннуитетные).
- Стоимость предмета лизинга.
- Размер платежа, после которого имущество переходит в собственность (выкупной платеж).
- Размер первоначального взноса.
- Продолжительность действия договора.